Sozialberatung für Schuldnerinnen und Schuldner 

In Deutschland sind rund 3,1 Mio. Haushalte überschuldet. Überschuldet ist ein Haushalt dann, wenn die regelmäßigen Zahlungen für Kredite, Ratenkäufe oder Versicherungen zusammen mit den regelmäßigen Ausgaben für Wohnen, notwendigem Lebensunterhalt und Energiekosten das regelmäßige Haushaltseinkommen überschreiten. Im Klartext heißt das: Die Ausgaben sind höher als die Einnahmen, die Schulden können nicht mehr vertragsgemäß zurückgezahlt werden.

Wie kommt es zur Überschuldung? 

In Überschuldung geraten Menschen unter Anderem durch...

...überraschende einschneidende Veränderungen von Lebenssituationen, die zu einer Verringerung des monatlichen Haushaltseinkommens führen (z. B. längerfristige Arbeitslosigkeit, Krankheit, Behinderung, Trennung oder Scheidung, unerwartete Schwangerschaft, unvorhergesehene Wohnungskündigung, Tod des verdienenden Partners).

...Armut. Wer Sozialhilfe bezieht oder mit seinem Einkommen unter der Sozialhilfe liegt, versucht über Ratenkäufe sich das Notwendige zu verschaffen, Löcher zu stopfen oder auch mal zu etwas zu kommen, was nicht zwingend notwendig ist. Schließlich sollen die Kinder in der Schule und will die Familie im sozialen Umfeld nicht auffallen. Für viele Menschen ist Ratenkauf die einzige Möglichkeit, sich etwas Größeres zu leisten (Fernsehgerät, Kleidung, Möbel usw.)

... das Eintreten plötzlicher Ereignisse wie: Waschmaschine oder Fernsehgerät gibt ihren Geist auf, der alte Pkw muss ersetzt werden usw.

... nicht Abseit- stehen-wollen. Es gibt Menschen, die alles möglichst sofort haben müssen, die getrieben sind zu kaufen - koste es was es wolle - obwohl sie wissen, dass sie sich das eigentlich nicht leisten können.

Was sind die Folgen von Zahlungsunfähigkeit? 

Durch Zahlungsunfähigkeit kommt die Familie in eine materielle Existenzkrise. Es ist kein Geld mehr da, um das Notwendigste zu bezahlen: Miete, Energiekosten, Lebensmittel. Statt der vollen Raten werden nur Teilbeträge an die Gläubiger bezahlt. Die Überraschung ist groß, wenn infolge von Inkassogebühren, Zins und Zinseszins die Gesamtschuld nicht weniger wird, sondern sogar größer. Dazu reißt sie Löcher in anderen Bereichen, z. B. wird die Miete in diesem Monat erst später bezahlt, die Stromkostenrechnung bleibt länger liegen, Dies wiederum kann zu weiteren einschneidenden Konsequenzen führen z. B. zur Kündigung der Wohnung bis hin zur Räumungsklage. Der Strom wird gesperrt.

Im Gefolge dieser materiellen Existenzkrise kommt es meistens zu erhöhtem Stress innerhalb der Familie. Ehe- und Erziehungsprobleme häufen sich. Der täglicher Kampf um das "liebe" Geld beherrscht den Alltag. Konsequenzen sind: Gereiztheit, Trennung, Scheidung, Suchtverhalten, Gewalt usw..

Überschuldete erleben sich als Versager. Ein unüberwindlicher Berg steht vor Ihnen - sie sehen keine Chance, jemals wieder "normal" leben zu können. Die psychischen Folgen sind klar: Isolierung, Depression, Selbstzweifel, Krankheit, Verzweiflung, Rückzug...

Und hier greift die Sozialberatung für Schuldnerinnen und Schuldner der Caritas Mecklenburg.

Gemeinsam mit einer/m kompetenten Beraterin oder Berater werden die Schulden zusammengestellt, die Probleme der Familie erfasst um dann Lösungsmöglichkeiten zu entwickeln und nach der Entscheidung über das weitere Vorgehen und der Klarstellung der unterschiedlichen Aufgaben und Verantwortlichkeiten von Beraterin/Berater und Schuldnerin/Schuldner werden Maßnahmen eingeleitet, mit dem Ziel, die materielle Existenz der Familie zu sichern und die Lebensqualität zu verbessern.

Welche Hilfe gibt die Schuldnerberatung:

• Kostenlose vertrauliche Beratung
• Erfassung Ihrer laufenden monatlichen Einkommen und Ausgaben
• Hilfe zur wirtschaftlichen Haushaltsführung
• Sicherung des Lebensbedarfes (Miete, Energie, Wohngeld usw.)
• Gemeinsame Lösung von Problemen mit dem Vermieter, Behörden, Arbeitgeber ...
• Erfassung und Bewertung der Schuldensituation
• Verhandlung mit Gläubigern (Stundung, Vergleich, Ratenzahlungsvereinbarung, Erlaß ...)

Was ist zu beachten, wenn der Gerichtsvollzieher kommt?

• Hilfe bei der Abgabe der Eidesstattlichen Versicherung
• Umgang mit Inkassofirmen
• Vermittlung weiterführender und anderer Hilfen

Was erwartet die Schuldnerberatung:

• Die aktive Mitarbeit des Ratsuchenden
• Offenlegung aller Schuldenverpflichtungen
• Keine neue Schuldenaufnahme

Was die Schuldnerberatung nicht kann:

• Schuldnerberatung ist keine Rechtsberatung -zur Klärung von Rechtsfragen benötigen Sie einen Rechtsanwalt und andere Stellen.
• Keine Vermittlung von Krediten oder Umschuldungsdarlehen
• Keine Übernahme von Bürgschaften etc.

Erste Informationen finden auf den Seiten 'häufig gestellte Fragen ' des Online-Beratungsangebotes der Caritas.

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